Slovensko v posledných mesiacoch čelí viacerým zásadným ekonomickým zmenám, ktoré majú vplyv na každodenný život bežných domácností. Zvyšovanie daní, rast cien energií, potravín a bývania, spolu s neistým výhľadom do budúcnosti, nútia ľudí premýšľať nad tým, ako efektívne chrániť a zhodnocovať svoje financie. Dôchodkový systém sa postupne dostáva pod tlak a je čoraz pravdepodobnejšie, že budúce generácie nebudú môcť počítať s takou istotou dôchodku, akú mali ich rodičia či starí rodičia.
V tejto situácii sa prirodzene dostáva do popredia téma osobných financií a dlhodobého investovania. Jednou z najefektívnejších možností, ktorá je dnes bežne dostupná aj pre bežného človeka, je investovanie do ETF fondov. Ich výhody sú overené dlhodobými výsledkami a postupne si získavajú dôveru aj na Slovensku.
Aktuálna situácia na Slovensku
Súčasné ekonomické dianie prináša viacero zmien, ktoré zasahujú rozpočet každej domácnosti. DPH na mnohé tovary a služby sa zvyšuje, čím sa zdražuje nielen bežný nákup potravín či oblečenia, ale aj rôzne služby, ktoré denne využívame. Okrem toho neustále rastú ceny energií a bývania, čo predstavuje pre mnohé rodiny významnú finančnú záťaž.
K tomu sa pridáva aj fakt, že demografický vývoj je neúprosný. Populácia starne, počet pracujúcich klesá a čím ďalej tým menej mladých ľudí bude prispievať na dôchodky rastúcej skupiny penzistov. Tento trend vytvára tlak na dôchodkový systém, ktorý bude v budúcnosti neudržateľný v jeho súčasnej podobe.
Z týchto dôvodov je dôležité, aby si každý človek začal včas tvoriť vlastné finančné rezervy a zabezpečil si stabilnejšiu budúcnosť. Investovanie už nie je len výsadou bohatých — vďaka dostupným nástrojom, ako sú ETF fondy, môže dnes investovať prakticky každý.
Prečo práve ETF fondy?
ETF (Exchange Traded Funds) sú fondy, ktoré kopírujú vývoj určitých akciových alebo iných trhových indexov. Jedným z najznámejších je index S&P 500, ktorý združuje 500 najväčších amerických spoločností naprieč rôznymi odvetviami.
Výhodou ETF fondov je predovšetkým ich jednoduchosť a transparentnosť. Investori majú možnosť jednoducho sledovať vývoj svojej investície a presne vedia, aké spoločnosti sú súčasťou ich portfólia. Vďaka širokej diverzifikácii rizika je investovanie do ETF fondov podstatne bezpečnejšie ako napríklad pri individuálnom výbere akcií.
Veľkým benefitom sú aj nízke poplatky, ktoré sú v porovnaní s tradičnými podielovými fondmi často výrazne nižšie. Investovať je možné už od niekoľkých desiatok eur mesačne, čo robí z ETF fondov dostupný nástroj pre bežného investora. Navyše, historické dáta ukazujú, že napríklad index S&P 500 dosahoval za posledných 10 rokov priemerný ročný výnos okolo 10 – 11 %, čo je hodnota, ktorú len ťažko dosiahnete inými konzervatívnymi produktmi.
Nestačí sa spoliehať len na dôchodok
Dôchodkový systém na Slovensku je postavený na priebežnom financovaní. To znamená, že súčasní pracujúci svojimi odvodmi financujú dôchodky dnešných penzistov. Tento model však funguje len v prípade, že je dostatok ekonomicky aktívneho obyvateľstva, čo sa žiaľ kvôli demografickému vývoju postupne mení.
S rastúcim počtom dôchodcov a klesajúcim počtom pracujúcich hrozí, že výška budúcich dôchodkov nebude postačovať na pokrytie základných životných nákladov. Preto je dôležité, aby si každý človek, ktorý má tú možnosť, začal vytvárať vlastné rezervy a premyslene investoval.
Tvorba vlastného investičného portfólia nie je zložitá, ak máte po boku odborníka, ktorý vám pomôže vybrať správne nástroje a nastaviť stratégiu podľa vašich cieľov a možností. Čím skôr sa do tohto procesu zapojíte, tým vyšší bude potenciálny výnos, ktorý vám investície môžu priniesť vďaka efektu zloženého úročenia.
Modelový príklad: Koľko môžete získať?
Aby sme si vedeli lepšie predstaviť potenciál ETF fondov, pozrime sa na konkrétny príklad.
Predstavme si, že človek bude investovať 50 € mesačne do ETF fondu, ktorý kopíruje index S&P 500. Tento index dosahoval za posledných 10 rokov priemerný ročný výnos približne 10 %. Ak by ste investovali túto sumu pravidelne počas 40 rokov, váš výsledok by vyzeral nasledovne:
• Celková vložená suma by predstavovala 24 000 €.
• Vďaka efektu zloženého úročenia a priemernému výnosu by hodnota investície po 40 rokoch narástla na približne 319 000 €.
Na dôchodok by to nemusela byť tak zlá suma, však?
Tento model je samozrejme ilustračný a nezohľadňuje napríklad infláciu, dane z výnosov či prípadné poplatky, ktoré sa však pri ETF fondoch pohybujú na nízkej úrovni. V každom prípade je to ukážka toho, aký rozdiel môže v dlhodobom horizonte znamenať pravidelné investovanie, aj keď len menších čiastok.
Ceny na Slovensku rastú, dane sa zvyšujú a dôchodkový systém čelí čoraz väčším výzvam. V takejto situácii je prirodzené hľadať bezpečné a efektívne spôsoby, ako si ochrániť a zhodnotiť vlastné financie. ETF fondy ostávajú jednou z najefektívnejších foriem dlhodobého sporenia, ktorá je dnes dostupná aj pre bežného človeka.Ak vás zaujíma, ako by mohlo vyzerať vaše vlastné investičné portfólio, neváhajte nás kontaktovať. Radi vám pripravíme riešenie na mieru, ktoré bude zohľadňovať vašu finančnú situáciu, investičné ciele aj časový horizont. Úvodná konzultácia je bezplatná a bez akýchkoľvek záväzkov.