Finančné sprostredkovanie je dôležitou súčasťou každodenného života, hoci si to mnohí možno neuvedomujú. Pri výbere poistenia, hypotéky, investície či dôchodkového sporenia často využívame služby odborníkov, ktorí nám pomôžu zorientovať sa v širokej ponuke produktov. Vykonávať takúto činnosť si však vyžaduje nielen odborné vedomosti, ale aj splnenie prísnych zákonných podmienok.
Kto môže na Slovensku vykonávať finančné sprostredkovanie?
Táto činnosť je presne definovaná zákonom č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Podnikať v tejto oblasti môže len ten, kto splní všetky požadované podmienky a získa licenciu od Národnej banky Slovenska (NBS). Finančný sprostredkovateľ musí tiež prejsť odbornou skúškou v príslušnom sektore, ktorému sa chce venovať.
Medzi hlavné oblasti, v ktorých môže sprostredkovateľ pôsobiť, patria:
• poistenie a zaistenie,
• kapitálový trh (investície),
• dôchodkové sporenie (II. a III. pilier),
• úvery a spotrebiteľské financovanie,
• prijímanie vkladov.
Pre každý sektor je potrebné získať osobitnú licenciu a preukázať odbornú spôsobilosť. Licencie nie sú časovo obmedzené, avšak sprostredkovateľ si musí pravidelne obnovovať odbornú spôsobilosť povinným priebežným vzdelávaním a školeniami.
Kto kontroluje činnosť finančných sprostredkovateľov?
Nad celým finančným trhom dohliada Národná banka Slovenska. Tá má na starosti nielen udeľovanie licencií, ale aj pravidelné kontroly sprostredkovateľov a ich kancelárií. NBS sleduje, či sprostredkovatelia dodržiavajú zákonné povinnosti, poskytujú svoje služby odborne a chránia záujmy klientov.
Každý finančný sprostredkovateľ musí byť zapísaný v Registri finančných agentov a finančných poradcov, ktorý je verejne dostupný. Klienti si tak môžu kedykoľvek overiť, či ich sprostredkovateľ pracuje legálne a s platnou licenciou.
Pravidelné vzdelávanie a povinné obnovovanie odbornej spôsobilosti
Práca finančného sprostredkovateľa nekončí získaním licencie. Zákon kladie dôraz na priebežné odborné vzdelávanie počas celej kariéry. Každý sprostredkovateľ je povinný pravidelne absolvovať:
• odborné školenia podľa aktuálnych zmien na finančnom trhu,
• legislatívne aktualizácie pri novelách zákonov,
• doplnkové kurzy pri uvádzaní nových produktov.
Konkrétne musí každý finančný sprostredkovateľ aspoň raz za rok preukázať absolvovanie povinného odborného vzdelávania v rozsahu stanovenom zákonom. Potvrdenia o školeniach je povinný uchovávať a na požiadanie predložiť NBS.
V prípade, že sprostredkovateľ tieto požiadavky nesplní, môže mu byť licencia pozastavená alebo úplne odobratá.
Finančné sprostredkovanie je pre klientov bezplatné
Jednou z veľkých výhod spolupráce s finančným sprostredkovateľom je, že klient za jeho služby nič neplatí. Odmena sprostredkovateľa je vyplácaná priamo spoločnosťou (poisťovňou, bankou, investičnou spoločnosťou), v ktorej si klient na základe jeho odporúčania uzatvorí zmluvu.
Klient tak získa kompletný odborný servis — poradenstvo, porovnanie ponúk, vybavenie dokumentácie a starostlivosť počas trvania zmluvy — úplne bez poplatku. Odmena sprostredkovateľa nemá vplyv na cenu samotného produktu, ktorú by klient zaplatil, ak by si zmluvu vybavoval priamo.
Pre klienta je to teda výhodné a pohodlné riešenie bez dodatočných nákladov.
Prečo spolupracovať s licencovanou kanceláriou?
Klient má istotu, že kancelária s platnou licenciou:
• pracuje pod dohľadom Národnej banky Slovenska,
• má všetkých sprostredkovateľov s platnými odbornými skúškami a povinným poistením zodpovednosti,
• zabezpečuje pravidelné školenia svojich pracovníkov a sleduje aktuálne zmeny na trhu,
• obnovuje odbornú spôsobilosť minimálne raz ročne, ako to vyžaduje zákon,
• a navyše poskytuje všetky služby bezplatne, pretože odmenu za sprostredkovanie vyplácajú samotné finančné inštitúcie.