Koniec roka býva obdobím bilancovania, ale aj rozhodnutí, ktoré vedia výrazne ovplyvniť našu budúcnosť. Platí to aj pri investovaní. Mnohí si hovoria, že začnú „od januára“, no práve posledné týždne roka môžu byť veľmi dobrým momentom, kedy urobiť prvý krok. Dôvodov je viac – od psychologických až po finančné.
Investovanie nie je o rýchlom zisku, ale o čase, ktorý necháte peniazom pracovať. Pri dlhodobom, pozitívnom zhodnotení platí, že čím skôr začnete, tým dlhšie môžu vaše peniaze rásť. Každý mesiac navyše tak môže v konečnom dôsledku znamenať rozdiel, ktorý budete po rokoch výrazne cítiť.
Čas je najdôležitejší faktor rastu
Ak v investovaní existuje niečo, čo dokáže poraziť aj vyššie jednorazové vklady, je to čas. Zložené úročenie funguje na princípe, že výnosy z investície sa ďalej zhodnocujú – za predpokladu, že investícia dosahuje kladný výnos.
Ak začnete investovať ešte v tomto roku, môžete mať pri dlhom horizonte (napr. 20–30 rokov) výhodu jedného celého roku zhodnocovania navyše oproti niekomu, kto sa odhodlá až o rok. Pri pravidelnom investovaní to v mnohých modelových príkladoch predstavuje rozdiel v rádoch tisícov eur – samozrejme, vždy závisí od výšky vkladov a reálne dosiahnutého výnosu.
Menšia suma stačí, dôležitá je pravidelnosť
Mnohí ľudia odkladajú investovanie, pretože majú pocit, že potrebujú stovky eur mesačne. V praxi však platí, že aj 20 až 50 eur mesačne môže pri dlhodobom horizonte a kladnom priemernom zhodnotení priniesť zaujímavý výsledok.
Kľúčové je, aby investovanie bolo pravidelné a dlhodobé. Práve tu sa ukazujú výhody produktov, akými sú napríklad fondy (vrátane ETF), ktoré umožňujú investovať po menších sumách a rozkladať riziko v čase aj medzi viaceré firmy či regióny. Nejde o rýchle zbohatnutie, ale o systematické budovanie majetku.
50 € mesačne na 30 rokov?
Aby sme si to vedeli predstaviť konkrétnejšie, pozrime sa na jednoduchý modelový príklad:
- mesačná investícia: 50 €
- investičný horizont: 30 rokov
- index: S&P 500 cez ETF
- použitý priemerný ročný výnos: 10,439 % p.a. (priemer S&P 500 za posledných 30 rokov, vrátane dividend)
Pri takomto nastavení by ste za 30 rokov do investície vložili spolu 18 000 € (50 € × 12 mesiacov × 30 rokov).
Ak by sa v budúcnosti podarilo dosiahnuť podobný priemerný výnos, ako mal S&P 500 za posledných 30 rokov, hodnota investície by mohla narásť na približne 112 000 €.
To znamená, že:
- vklady: 18 000 €
- hypotetický konečný stav pri 10,4 % p.a.: cca 112 000 €
- zhodnotenie tvorí väčšinu výslednej sumy, nie samotné vklady
Je dôležité zdôrazniť, že ide o modelový príklad, ktorý vychádza z historického priemeru a minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výnosov. Trhy kolíšu, roky s vysokým výnosom sa striedajú so slabšími a výsledok môže byť vyšší aj nižší. Príklad však pekne ukazuje, akú silu má čas a zložené úročenie pri dlhodobom investovaní.
Silný štart do nového roka
Začať s investovaním koncom roka má aj psychologickú výhodu. Finančný plán na nový rok už budete mať nielen napísaný, ale aj rozbehnutý. V januári tak nebudete riešiť, či začať, ale len pokračovať v tom, čo ste si nastavili.
Ak si investovanie spojíte s trvalým príkazom, ďalšie rozhodnutia už robiť nemusíte. Investícia potom prebieha automaticky a vy sa vyhnete odkladaniu typu „začnem o mesiac“. To výrazne zvyšuje šancu, že pri tom reálne zostanete dlhodobo.
Koniec roka ako ideálny moment na začatie
Či už investujete pre seba, pre deti alebo kvôli lepšiemu dôchodku, začiatok ešte pred koncom roka vám môže priniesť výhodu dlhšieho investičného horizontu. Zároveň si už v tomto roku vytvoríte návyk pravidelného odkladania, ktorý je v praxi cennejší než samotná výška prvej investície.
Treba však vždy počítať s tým, že investovanie je spojené s rizikom kolísania hodnoty a výnos nie je garantovaný. Práve preto je dôležité mať portfólio nastavené tak, aby zodpovedalo vášmu cieľu, horizontu a tolerancii rizika.